10 лучших банков с РКО для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) сегодня пригодится всем индивидуальным предпринимателям (ИП). Раньше это было довольно дорого, а теперь очевидно, что стало удобно, как в плане отчетности перед налоговой, так и для личного статуса. При этом выделять какой-то один банк на рынке финансовых услуг с жесткой конкуренцией просто нет смысла. Везде есть свои плюсы и минусы, но работать можно практически со всеми. Ниже мы подготовили для вас популярные тарифы РКО для ИП и сравнение лучших вариантов, среди них есть и крупнейшие банковские структуры, и новые игроки сегмента.

Альфа-Банк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 25 руб.

Снятие наличных — 0%

Модульбанк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 90 руб.

Снятие наличных — 0,75%

Точка Банк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 60 руб.

Снятие наличных — 0%

Сводная таблица лучших банков

Чтобы не ходить «вокруг да около», для начала представим вашему вниманию сводную таблицу тарифов РКО со сравнением банков для ИП по трем критериям:

  1. диапазон стоимости;
  2. цена на платежные поручения;
  3. примерные лимиты и комиссии за снятие наличных.

Конечно, есть и масса других важных нюансов (пополнение, начисление на остаток и т.д.), но о них подробнее поговорим отдельно. Большинству предпринимателей на УСН нужно лишь легализовать уже имеющийся доход и спокойно снимать деньги в банкомате при необходимости. Между делом многие финансовые компании намеренно прячут эти условия по дальше в какую-нибудь документацию на сайте.

Наименование банка Диапазон стоимости в месяц (руб.) Цена на платежные поручения (руб.) Лимиты и комиссии за снятие наличных на минимальном пакете в месяц (% + руб.) Ссылка на официальный сайт
Альфа-Банк 0 – 7 900 0 – 25 Бесплатно, лимит — 2 млн. Подробнее
Точка Банк 0 – 2 500 0 – 60 + пакеты Бесплатно Подробнее
Модульбанк 0 – 4 900 0 – 90 0,75% до 300 000 Подробнее
УБРиР 0 – 1240 (последний вариант при годовой оплате) 0 – 89 1,3% (мин. 150 руб.), лимит — 300 000, дальше комиссия растет Подробнее
Открытие 0 – 7 990 0 – 100 До 100 000 — 0,99% Подробнее
ДелоБанк 0 – 7 590 0 – 87 До 300 000, комиссия — 2-3% в зависимости от банкомата (либо переводить на карту другого банка до 60 000 бесплатно) Подробнее
ФорБанк 0 – 2 990 35 – 75 + пакеты 1,5% (мин. 100 руб.), лимит — 100 000 Подробнее
Сфера 0 – 4 990 0 – 90 До 50 000 руб. без комиссии, далее по 5% Подробнее
Восточный экспресс 0 – 8 990 0 – 79 + пакеты 0,55% до 150 000 Подробнее
Тинькофф 490 – 4 990 19 – 49 + пакеты До 400 000 бесплатно на карту Тинькофф, на другие — 1% + 79 руб. Подробнее

Как видите, лучше всего в подборке РКО смотрится Альфа-Банк и Точка. С них и начнем подробное рассмотрение преимуществ каждого варианта. И да, мы не включили в рейтинг известный всем зеленый банк, потому что не любим ходить в отделение, а также стоять очереди у банкоматов.

Альфа-Банк

АльфаБанкИз плюсов:

  • открыть счет можно онлайн, менеджер приедет удобное для вас место;
  • есть бесплатный пакет (снимают 1% от поступлений);
  • высочайшая надежность (один из крупнейших финансовых холдингов);
  • снятие наличных без комиссии, в том числе, в банкоматах партнеров;
  • множество планов, как для малого бизнеса, так и для крупных клиентов;
  • входит в высшую лигу по народному рейтингу banki.ru;
  • самая низкая стоимость платежек, если не брать в расчет пакеты на месяц;
  • можно обслуживать как физ. лицо, ведь удобно работать с одним банком сразу по всем счетам, в том числе, открыть вклад для накоплений или получить кредитную карту;
  • бесплатная бухгалтерия на УСН.

Минусы — мы их не нашли, поскольку это фаворит нашей подборки РКО. Однозначно рекомендуем!

Точка Банк

Точка БанкНе менее интересный выбор. Вот его преимущества:

  • наличие бесплатного предложения, но подключить можно только на один счет компании;
  • отличный уровень клиентоориентированности (выше, чем у многих банков);
  • полностью онлайн-банк с удаленным обслуживанием;
  • есть регистрация ИП и ООО «под ключ»;
  • интеграции с сервисами для фрилансеров (легко настроить валютный контроль под тот же Upwork);
  • высокая надежность, ведь группа «Открытие» теперь под контролем ЦБ РФ;
  • недорогие пакеты для активного бизнеса;
  • снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии (на пакете «Необходимый минимум»).

Недостатки:

  • нельзя обслуживаться как физ. лицо, т.е. копить личные деньги придется в другом банке, что некритично, но и вызывает вопросы к самому себе;
  • бухгалтерия на УСН стоит 3 500 руб. в год (спасибо, сами все отправим).

Модульбанк

Модульбанк замыкает тройку лидеров по РКО. Его плюсы:

  • есть бесплатный тарифный план;
  • можно недорого пополнить счет со своей карты (0,5% комиссия);
  • удаленное обслуживание, счет можно открыть онлайн и встретиться с менеджером в удобном месте (к примеру, дома);
  • бесплатная бухгалтерия на УСН;
  • если выбрали платный вариант, то его можно выкупить навсегда (прикольная фишка, окупится за 1,5-2 года).

Минусы:

  • дорогие платежки (до 90 руб.);
  • чтобы снять наличные, их нужно вывести на свой личный счет физ. лица за 0,75% до 300 000 руб., иначе будет бешенная комиссия.


Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР

Самый известный банк на Урале имеет следующие преимущества:

  • есть обслуживание за 0 рублей;
  • кэшбэк на корпоративной карте (у других пока не замечали);
  • множество предложений для разных масштабов бизнеса;
  • можно обслуживаться как физ. лицо, открыть вклад и получить кредит.

Недостатки:

  • дорогие платежки — до 89 руб.;
  • невыгодно снимать наличные — 1,3%, при этом минимум 150 руб.;
  • транзакции на минимальном пакете проводятся только на следующий день (такие видим первый раз, ну, мы ждать точно не будем, хоть и некритично);
  • нет бесплатной бухгалтерии (3000 руб. в месяц предлагают на УСН, это совсем перебор);
  • нужно будет посетить офис банка, чтобы подписать документы.

Банк Открытие

Открытие Банк

Точка является лишь сервисом на базе банка «Открытие», сам он имеет другие плюсы:

  • высокая надежность (облажаться уже успели, теперь в собственности ЦБ, большей стабильности для России и не придумать);
  • «Первый шаг» — тариф за 0 руб.;
  • можно пользоваться услугами банка, как частный клиент (вклады, карты и т.д.);
  • внесение наличных на счет по бизнес-карте — 0,15%, что относительно выгодно;
  • 0% переводы физ. лицам до 150 000 руб. в месяц.

Минусов много:

  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • снятие наличных по карте — от 0,99%;
  • дорогие платежки — до 100 руб.;
  • обслуживание бизнес-карты — 149 руб. в месяц (спасибо, не надо).

ДелоБанк

ДелоБанк

По сути это аналог Точка Банка, как сервис, заточенный под малый бизнес. В чем его преимущества:

  • есть бесплатный пакет — без него никуда;
  • 0 руб. обслуживание по корпоративной карте;
  • 0% за внесение наличных до 50 000 руб.;
  • открыть счет можно удаленно, как и сам банк построен полностью на онлайн-схеме.

Недостатки:

  • снимать деньги невыгодно — 2-3% комиссия;
  • как физ. лицо ИП не сможет обслуживаться;
  • дорогие платежки — 87 руб.;
  • бухгалтерия стоит 5 800 руб. в год на УСН — это не актуально.

ФорБанк

Форбанк

Менее известная находка по расчетно-кассовому обслуживанию — это АО КБ «ФорБанк». Чем он выгоден:

  • есть пакет за 0 руб. — это уже хорошо;
  • можно обслуживаться как физ. лицо (при желании).

Минусы очень явные:

  • для подписания документов придется посетить офис банка;
  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • малоизвестный банк;
  • дорогие платежки — 75 руб.;
  • снятие — 1,5%, да и внесение недешево выходит.

Тут перечень не закрывается. Минусы долго можно перечислять.

Банк Сфера

Банк Сфера является составной частью группы БКС. Его преимущества:

  • наличие «0 руб.» пакета;
  • счет можно открыть удаленно, менеджер приедет на встречу для подписания документов;
  • есть регистрация «под ключ»;
  • можно снимать без комиссии до 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах;
  • 0% внесение наличных в банкоматах БКС, Росбанк и Бинбанк;
  • переводы физ. лицам до 200 000 руб. бесплатно.

Недостатков тоже хватает:

  • дорогие платежки — до 90 руб.;
  • если ИП превысит лимит на снятие, то комиссия огромная — 5%;
  • нельзя обслуживаться как физ. лицо (нет вкладов для частных лиц и карт);
  • нет бесплатной бухгалтерии.

Восточный экспресс банк

Восточный банк

Чем дальше, тем ближе к пропасти. У Восточного банка есть следующие плюсы:

  • есть бесплатный пакет;
  • можно обслуживаться как физ. лицо.

Минусы:

  • для подписания документов придется посетить офис банка;
  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • дорогие платежки — 79 руб.;
  • снятие — 0,55% до 150 000, да и внесение недешево выходит — 0,5%;
  • нет регистрации «под ключ» и прочих бонусов для малого бизнеса.

Тинькофф Банк

Тинькофф

Казалось бы, что Тинькофф как никто другой должен ориентироваться на обслуживание предпринимателей в выгодном формате, но мы поместили его на последнее место. Причина простая — нет бесплатного обслуживания в неограниченном формате (только на 3-4 месяца, короче замануха как всегда). Из преимуществ:

  • можно обслуживаться как частный клиент;
  • счет откроется удаленно, с вами встретится менеджер для подписания документов;
  • есть бесплатная бухгалтерия на УСН;
  • начисление на остаток — до 4%;
  • до 400 000 руб. можно перевести на Тинькофф-карту для снятия;
  • дополнительные фишки (конструктор сайтов за 0 руб., кредитование покупателей).

Минусы:

  • нет бесплатного пакета для ИП — от 490 руб. в месяц, но дают первые 2 месяца за 0 руб.;
  • платежки не самые дорогие — до 49 руб. дотягивают;
  • переводы физ. лицам — 1,5%, мин. 99 руб.

Выводы

Согласно нашей подборке, мы рекомендуем обслуживаться ИП в Альфа-Банке или Точке. Крайний случай — это Модульбанк, либо Сбербанк, который намеренно не был упомянут здесь из-за нашествия неадекватов в отделениях и очередях в банкоматах. В остальном делайте выводы сами, все цены и преимущества у вас перед глазами.

Альфа-Банк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 25 руб.

Снятие наличных — 0%

Модульбанк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 90 руб.

Снятие наличных — 0,75%

Точка Банк

₽0/МЕСЯЦ

Подробнее

Платежи — от 0 до 60 руб.

Снятие наличных — 0%