РКО для ИП в хорошем банке — сегодня это необходимость. Раньше это было довольно дорого, а теперь очевидно, что стало удобно, как в плане отчетности перед налоговой, так и для личного статуса. При этом выделять какой-то один банк на рынке финансовых услуг с жесткой конкуренцией просто нет смысла. Везде есть свои плюсы и минусы, но работать можно практически со всеми. Ниже мы подготовили для вас популярные тарифы для бизнеса и сравнение лучших вариантов, среди них есть и крупнейшие банковские структуры, и новые игроки сегмента.

Сводная таблица лучших банков для предпринимателей

Чтобы не ходить «вокруг да около», для начала представим вашему вниманию сводную таблицу тарифов со сравнением банков для ИП по трем критериям:

  1. диапазон стоимости;
  2. цена на платежные поручения;
  3. примерные лимиты и комиссии за снятие наличных.

Конечно, есть и масса других важных нюансов (пополнение, начисление на остаток и т.д.), но о них подробнее поговорим отдельно. Большинству предпринимателей на УСН нужно лишь легализовать уже имеющийся доход и спокойно снимать деньги в банкомате при необходимости. Между делом многие финансовые компании намеренно прячут эти условия по дальше в какую-нибудь документацию на сайте.

Наименование банка для ИПДиапазон стоимости в месяц (руб.)Цена на платежные поручения (руб.)Лимиты и комиссии за снятие наличных на минимальном пакете в месяц (% + руб.)Ссылка на подробности

Альфа-Банк

0 – 7 9000 – 25Бесплатно, лимит — 2 млн.Подробнее

Сбербанк

0 – 9 9600 – 100До 150 000 путем перевода на физ. лицоПодробнее

Точка Банк

0 – 2 5000 – 60 + пакетыБесплатноПодробнее

Промсвязьбанк

0 – 1 7000 – 100 + пакеты0,5%Подробнее

Модульбанк

0 – 4 9000 – 900,75% до 300 000Подробнее

УБРиР

0 – 1240 (последний вариант при годовой оплате)0 – 891,3% (мин. 150 ₽), лимит — 300 000, дальше комиссия растетПодробнее

Открытие

0 – 7 9900 – 100До 100 000 — 0,99%Подробнее

ДелоБанк

0 – 7 5900 – 87До 300 000, комиссия — 2-3% в зависимости от банкомата (либо переводить на карту другого банка до 60 000 бесплатно)Подробнее

ФорБанк

0 – 2 99035 – 75 + пакеты1,5% (мин. 100 ₽), лимит — 100 000Подробнее

Сфера

0 – 4 9900 – 90До 50 000 ₽ без комиссии, далее по 5%Подробнее

Восточный

0 – 8 9900 – 79 + пакеты0,55% до 150 000Подробнее

Тинькофф

490 – 4 99019 – 49 + пакетыДо 400 000 бесплатно на карту Тинькофф, на другие — 1% + 79 ₽Подробнее

Как видите, лучше всего в подборке смотрится Альфа-Банк и Точка. С них и начнем подробное рассмотрение преимуществ каждого варианта. И да, мы не включили в рейтинг известный всем зеленый банк, потому что не любим ходить в отделение, а также стоять очереди у банкоматов. Дополнительно советуем обратить внимание на тарифы в ВТБ.

РКО в Альфа-Банке для ИП

АльфаБанк

Из плюсов:

  • открыть счет можно онлайн, менеджер приедет удобное для вас место;
  • есть бесплатный пакет (снимают 1% от поступлений);
  • высочайшая надежность (один из крупнейших финансовых холдингов);
  • снятие наличных без комиссии, в том числе, в банкоматах партнеров;
  • множество планов, как для малого бизнеса, так и для крупных клиентов;
  • входит в высшую лигу по народному рейтингу banki.ru;
  • самая низкая стоимость платежек для ИП, если не брать в расчет пакеты на месяц;
  • можно обслуживать как физ. лицо, ведь удобно работать с одним банком сразу по всем счетам, в том числе, открыть вклад для накоплений или получить кредитную карту;
  • бесплатная бухгалтерия у ИП на УСН.

Минусы — мы их не нашли, поскольку это фаворит нашей подборки. Однозначно рекомендуем!

Точка Банк

Точка Банк

Не менее интересный выбор РКО. Вот его преимущества для ИП:

  • наличие бесплатного предложения, но подключить можно только на один счет компании;
  • отличный уровень клиентоориентированности (выше, чем у многих банков);
  • полностью онлайн-банк с удаленным обслуживанием;
  • есть регистрация ИП и ООО «под ключ»;
  • интеграции с сервисами для фрилансеров (легко настроить валютный контроль под тот же Upwork);
  • высокая надежность, ведь группа «Открытие» теперь под контролем ЦБ РФ;
  • недорогие пакеты для активного бизнеса;
  • снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии (на пакете «Необходимый минимум»).

Недостатки:

  • нельзя обслуживаться как физ. лицо, т.е. копить личные деньги придется в другом банке, что некритично, но и вызывает вопросы;
  • бухгалтерия у ИП на УСН стоит 3 500 ₽ в год (спасибо, сами все отправим).

Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке

Модульбанк замыкает тройку лидеров. Его плюсы:

  • есть бесплатный тарифный план;
  • можно недорого пополнить счет со своей карты (0,5% комиссия);
  • удаленное обслуживание, счет можно открыть онлайн и встретиться с менеджером в удобном месте (к примеру, дома);
  • бесплатная бухгалтерия на УСН для ИП;
  • если выбрали платный вариант, то его можно выкупить навсегда (прикольная фишка, окупится за 1,5-2 года).

Минусы:

  • дорогие платежки (до 90 ₽);
  • чтобы снять наличные, их нужно вывести на свой личный счет физ. лица за 0,75% до 300 000 ₽, иначе будет бешенная комиссия.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР

Самый известный банк на Урале имеет следующие преимущества:

  • есть обслуживание за 0 ₽;
  • кэшбэк на корпоративной карте (у других пока не замечали);
  • множество предложений для разных масштабов бизнеса;
  • можно обслуживаться как физ. лицо, открыть вклад и получить кредит.

Недостатки для ИП:

  • дорогие платежки — до 89 ₽;
  • невыгодно снимать наличные — 1,3%, при этом минимум 150 ₽;
  • транзакции на минимальном пакете проводятся только на следующий день (такие видим первый раз, ну, мы ждать точно не будем, хоть и некритично);
  • нет бесплатной бухгалтерии (3000 ₽ в месяц предлагают на УСН, это совсем перебор);
  • нужно будет посетить офис банка, чтобы подписать документы на расчетно-кассовое обслуживание.

Банк Открытие

Открытие Банк

Точка является лишь сервисом на базе банка «Открытие», сам он имеет другие плюсы для ИП:

  • высокая надежность (облажаться уже успели, теперь в собственности ЦБ, большей стабильности для России и не придумать);
  • РКО «Первый шаг» — тариф за 0 ₽;
  • можно пользоваться услугами банка, как частный клиент (вклады, карты и т.д.);
  • внесение наличных на счет по бизнес-карте — 0,15%, что относительно выгодно;
  • 0% переводы физ. лицам до 150 000 ₽ в месяц.

Минусов в Открытии много:

  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • снятие наличных по карте — от 0,99%;
  • дорогие платежки — до 100 ₽;
  • обслуживание бизнес-карты — 149 ₽ в месяц (спасибо, не надо).

ДелоБанк

ДелоБанк

По сути это аналог Точка Банка, как сервис, заточенный под РКО малого бизнеса и предпринимателей. В чем его преимущества для ИП:

  • есть бесплатный пакет — без него никуда;
  • 0 ₽ обслуживание по корпоративной карте;
  • 0% за внесение наличных до 50 000 ₽;
  • открыть счет можно удаленно, как и сам банк построен полностью на онлайн-схеме.

Недостатки:

  • снимать деньги невыгодно — 2-3% комиссия;
  • как физ. лицо ИП не сможет обслуживаться;
  • дорогие платежки — 87 ₽;
  • бухгалтерия стоит 5 800 ₽ в год на УСН — это не актуально.

РКО в ФорБанк для индивидуальных предпринимателей

Форбанк

Менее известная находка по расчетно-кассовому обслуживанию — это АО КБ «ФорБанк». Чем он выгоден:

  • есть пакет за 0 ₽ — это уже хорошо;
  • можно обслуживаться как физ. лицо (при желании).

Минусы для ИП очень явные:

  • для подписания документов придется посетить офис банка;
  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • малоизвестный банк;
  • дорогие платежки — 75 ₽;
  • снятие — 1,5%, да и внесение недешево выходит.

Тут перечень не закрывается. Минусы долго можно перечислять.

Банк Сфера

Банк Сфера является составной частью группы БКС. Его преимущества для предпринимателей:

  • наличие «0 ₽» пакета;
  • счет можно открыть удаленно, менеджер приедет на встречу для подписания документов;
  • есть регистрация ИП «под ключ»;
  • можно снимать без комиссии до 50 000 ₽ в месяц в любых банкоматах;
  • 0% внесение наличных в банкоматах БКС, Росбанк и Бинбанк;
  • переводы физ. лицам до 200 000 ₽ бесплатно.

Недостатков тоже хватает:

  • дорогие платежки — до 90 ₽;
  • если ИП превысит лимит на снятие, то комиссия огромная — 5%;
  • нельзя обслуживаться как физ. лицо (нет вкладов для частных лиц и карт);
  • нет бесплатной бухгалтерии.

РКО в Восточном банке

Восточный банк

Чем дальше, тем ближе к пропасти. У Восточного банка есть следующие плюсы для ИП:

  • есть бесплатный пакет;
  • можно обслуживаться как физ. лицо.

Минусы:

  • для подписания документов придется посетить офис банка;
  • нет бесплатной бухгалтерии;
  • дорогие платежки — 79 ₽;
  • снятие — 0,55% до 150 000, да и внесение недешево выходит — 0,5%;
  • нет регистрации в качестве индивидуального предпринимателя «под ключ» и прочих бонусов для малого бизнеса.

Тинькофф Банк

Тинькофф

Казалось бы, что Тинькофф как никто другой должен ориентироваться на расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей в выгодном формате, но мы поместили его на последнее место. Причина простая — нет бесплатного обслуживания в неограниченном формате (только на 3-4 месяца, короче замануха как всегда). Из преимуществ:

  • можно обслуживаться как частный клиент;
  • счет ИП откроется удаленно, с вами встретится менеджер для подписания документов;
  • есть бесплатная бухгалтерия на УСН;
  • начисление на остаток — до 4%;
  • до 400 000 ₽ можно перевести на Тинькофф-карту для снятия;
  • дополнительные фишки (конструктор сайтов за 0 ₽, кредитование покупателей).

Минусы:

  • нет бесплатного пакета для ИП — от 490 ₽ в месяц, но дают первые 2 месяца за 0 ₽;
  • платежки не самые дорогие — до 49 ₽ дотягивают;
  • переводы физ. лицам — 1,5%, мин. 99 ₽.

Выводы

Согласно нашей подборке, мы рекомендуем обслуживаться ИП в Альфа-Банке или Точке. Крайний случай — это Модульбанк, либо Сбербанк, который намеренно не был упомянут здесь из-за нашествия неадекватов в отделениях и очередях в банкоматах. В остальном делайте выводы сами, все цены на РКО и преимущества у вас перед глазами.