При современном уровне конкуренции ни одна уважающая себя компания в сети не сможет обойтись без сервиса, который позволяет покупателям расплачиваться за товары и услуги онлайн. Специально для вас мы подготовили подробную информацию о том, что такое интернет эквайринг, кому он действительно будет выгоден, а также пошаговую инструкцию по подключению.

Определение интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг простыми словами – это банковская или сервисная услуга, с помощью которой производится приём платежей с дебетовых и кредитных карт в режиме онлайн. Для реализации такой системы потребуется заключение договора в банке или иной организации.

В отличие от других видов эквайринга:

  • не понадобится дополнительное оборудование (POS-терминал);
  • клиенты смогут совершать операции, находясь дома;
  • в качестве подтверждения операции выступает не пин-код, а CVV-код с оборотной стороны карты.

Схема интернет-эквайринга

Преимущества онлайн платежей

Платежи в интернете значительно превосходят консервативные методы оплаты, такие как: наложенный платёж или банковский перевод. Их основные преимущества:

  • снижение расходов на бухгалтерию и инкассацию;
  • мгновенное перечисление средств и их запуск в оборот;
  • повышенное доверие клиентов и увеличение объёмов продаж;
  • уменьшение рисков возврата товара, отправленного наложенным платежом.

Единственный недостаток – наличие комиссии банка за обслуживание, которая на 1-2% будет снижать доход с продаж, но увеличит общую прибыль на десятки процентов.

Категории поставщиков и их расценки

Существует несколько видов организаций, в которых возможно подключить интернет-эквайринг:

  1. Банки – оптимальный вариант для бизнеса с минимальными ценами и прямым сотрудничеством. Многие предприниматели ложной проблемой отмечают большой пакет документов. В действительности, работая открыто и имея «белые» доходы и налоговую отчетность, предоставить документы не составит труда.
  2. Сервисные провайдеры – предоставляют гарантии безопасности при проведении операций, но имеют более дорогие расценки, что не подходит для среднестатистического предпринимателя.
  3. Агрегаторы – позволяют расплачиваться не только банковскими картами, но и электронными кошельками и другими способами. Предполагается повышенный размер комиссии, что делает агрегаторы временным решением для нового бизнеса.

На выбор поставщика услуг оказывают влияние множество факторов: сфера деятельности, категория клиентов и размер выручки. Каждый случай требует индивидуального подхода, но чаще всего максимально выгодные условия будут при работе со специальными сервисами, а не с банками.

Сравнение тарифов на интернет-эквайринг по категориям поставщиков

№ п.п.Категория оценкиБанкиСервисные провайдерыАгрегаторы
1Стоимость подключениябесплатно, либо за минимальную сумму (500-1000 рублей)бесплатно, либо за минимальную сумму (500-1000 рублей)бесплатно, либо за минимальную сумму (500-1000 рублей)
2Сравнение тарифов и размеров комиссии на интернет-эквайрингот 1,5%от 2%от 3%
3Пакет документовПолный пакетПолный пакетМинимум документов
4Срок оформленияВ течение нескольких недельВ течение нескольких недельВ течение 1-3 рабочих дней
5БезопасностьВысокаяМаксимальнаяВысокая

Пошаговая инструкция по подключению

Подключить услугу самостоятельно под силу каждому предпринимателю, достаточно выполнить несколько простейших действий.

Шаг 1. Выбрать банк для интернет-эквайринга или другого провайдера

Существует мнение, что по интернет-эквайрингу работать напрямую с банком выгоднее, но в действительности существуют куда более интересные предложения от сторонних сервисов. Организации представлены в порядке убывания по независимому рейтингу Internet Acquiring Rank 2016 в России, проведенном при поддержке аналитического агентства Markswebb Rank&Report.

При ранжировании компаний учитывались несколько критериев:

  • размер комиссии;
  • удобное подключение и сервис;
  • технические возможности;
  • функциональность личного кабинета;
  • количество каналов поддержки клиентов.

Ниже будут представлены тарифы на интернет-эквайринг в различных компаниях. Каждый сервис имеет повышенную степень безопасности, а также является полностью сертифицированным и легальным на территории РФ.

ChronoPay

Сервис занимает первое место в рейтинге, имеется интеграция с распространенными CMS, сроки подключения не превышают 3 рабочих дней. Оптимальный вариант эквайринга, особенно для интернет-магазинов. Нужен лишь минимальный пакет документов. Компания предоставляет бесплатно множество сервисов по аналитике в режиме реального времени и прогнозирует продажи.

Яндекс.Касса

Известный российский сервис онлайн-платежей заслуженно занимает вторую позицию в рейтинге. Тарифы и комиссия на интернет-эквайринг представлены на официальном сайте – при обороте до 1 млн. рублей в месяц 3,5%. При этом есть удобный сервис и подключение, отсутствует абонентская плата. Предусмотрено множество индивидуальных решений для каждого клиента.

Тарифы на интернет-эквайринг от Яндекс.Касса

PayAnyWay

Агрегатор платежей от кредитной организации МОНЕТА.РУ, предоставляющий выгодные предложения на эквайринг для интернет-магазина. Им присвоен тарифный план с комиссией от 2,9%, есть специализированные тарифы для предприятий ЖКХ. Очень удобное подключение и интеграция с CMS.

Русский Стандарт

Среди банков Русский Стандарт занимает лидирующую позицию и входит в топ-20 лучших сервисов, предоставляющих услуги интернет-эквайринга. Банк предлагает приём онлайн-платежей в соответствии со всеми современными стандартами качества и безопасности (3D-Secure и SecureCode). Примерный размер комиссии – от 2%, для более точных данных необходимо подать заявку на сайте и связаться с личным менеджером.

Сбербанк

Самый крупный российский банк получил в рейтинге лишь 21 позицию, но это не отменяет высокого уровня его надёжности. Ориентировочный размер комиссии – 2,2%. Более подробные условия по услугам можно уточнить только по предварительной заявке на сайте банка.

Альфа-Банк

Один из самых известных поставщиков интернет-эквайринга, предоставляет данные услуги уже более 13 лет. К сожалению, данный банк отсутствует в международном рейтинге. Присутствует использование технологий безопасности 3D-Secure и SecureCode. Клиентами являются: Аэрофлот, Яндекс, Beeline, ВКонтакте, Евросеть и многие другие известные компании. Крупным проектам все условия назначаются индивидуально.

Специально для малого бизнеса есть тариф «Лайт» со сроком подключения в течение 5 рабочих дней и комиссией 2,75% (необходимо наличие расчётного счёта в Альфа-Банке). Процесс оплаты при этом не потребует сложной технической интеграции с банком, счёт приходит клиенту по электронной почте.

Шаг 2. Отправка заявки

Данный шаг займёт не более 5 минут вашего времени. Достаточно ввести данные: ИНН, Ф.И.О., адрес сайта, телефон и заполнить несколько других категорий. Ниже представлен пример анкеты»» «Яндекс.Касса, на её основе будут рассмотрены и следующие шаги.

Шаг 3. Подписание договора

Чтобы подписать договор, в личном кабинете нужно заполнить данные об организации и загрузить сканы необходимых документов. После этого организация составит договор, который нужно заполнить и отправить сканированную версию, а также оригинал по почте или через электронный документооборот.

Шаг 4. Подключить интернет-эквайринг. Интеграция с сайтом и тестирование платежей

После подписания договора формальная часть заканчивается и можно приступить к подключению и технической реализации интернет-эквайринга. В большинстве случаев предлагается три варианта:

  • HTML-код, который достаточно просто вставить на страницу сайта. Сделать это сможет самостоятельно практически любой пользователь.
  • Модуль для CMS – более продвинутый вариант. К примеру, в WordPress используется WooCommerce и eShop, достаточно установить плагин. В 1C-Битрикс уже есть встроенное решение. В данном случае может потребоваться помощь программиста
  • HTTP-протокол, который позволяет самостоятельно разработать модуль и связать его с платежной системой через API. Такой вариант подойдёт только при наличии разработчика в штате.

Выбор способа напрямую зависит от возможностей и бюджета проекта. Если вы делаете интернет-магазин самостоятельно, то подойдёт только HTML-код либо модуль для CMS при наличии минимальных навыков работы с плагинами.

Заключение

Интернет-эквайринг стал неотъемлемой частью любой компании по продаже товаров или услуг в сети. Он позволяет значительно увеличить процент продаж, снизить расходы на бухгалтерию и возможные риски возврата.

Выгодно подключить такой вид эквайринга можно в специальных онлайн-сервисах либо при открытии расчётного счёта в банке. Выбирая нужную организацию, стоит обязательно учесть её репутацию, тарифы и наличие удобной интеграции с вашим сайтом.